Tiga tahun Perbankan Terbuka: Covid mempercepat pergeseran digital, tetapi kemana kita akan pergi dari sini?

By | January 15, 2021

Minggu ini (13 Januari) menandai tiga tahun sejak dimulainya inisiatif Perbankan Terbuka Inggris, yang dirancang untuk meningkatkan persaingan dan inovasi di pasar keuangan dengan mendobrak hambatan yang menghalangi berbagi data.

Lebih dari itu, ini adalah upaya yang jelas untuk mengutamakan pelanggan dan merangsang persaingan melalui penggunaan teknologi. Berbagi data yang aman akan memberdayakan konsumen untuk membandingkan produk perbankan dan beralih dengan lebih mudah di antara mereka, dengan bank yang bersaing untuk memberikan layanan yang lebih baik, lebih banyak pilihan, dan harga yang lebih rendah kepada pelanggan.

Jadi, seberapa jauh pencapaian kita selama tiga tahun terakhir, dan kemana kita pergi dari sini?

Bagaimana Covid-19 membalikkan keadaan

Persyaratan bagi semua bank yang diatur di Inggris untuk mengizinkan pelanggan membagikan data keuangan mereka dengan penyedia pihak ketiga yang disetujui telah mendorong kolaborasi yang lebih besar di seluruh sektor keuangan.

Kami telah melihat kemitraan yang berharga terjalin antara bank-bank besar dan perusahaan rintisan fintech, dengan penekanan lebih besar sekarang ditempatkan pada inovasi. Tentu saja, manfaat kemitraan tersebut tersaring ke konsumen dalam bentuk produk dan layanan yang lebih baik, belum lagi ekosistem keuangan yang lebih saling terhubung dan terbuka.

Yang paling penting, bagaimanapun, hal itu telah memberi pelanggan perbankan kendali yang lebih besar atas keuangan mereka. Dengan menggunakan aplikasi dan platform digital baru, mereka sekarang dapat memperoleh gambaran yang jelas tentang keuangan mereka untuk menganggarkan secara lebih efektif, menemukan kesepakatan yang lebih baik, dan umumnya membuat keputusan yang lebih tepat.

Namun, meskipun premisnya positif dan perkembangan awal telah terjadi, Open Banking masih dalam tahap awal; kurangnya kesadaran tentang manfaat praktisnya dapat mencegah penggunaan dalam skala yang lebih luas. Memang, hanya 18% konsumen saat ini yang mengetahui apa arti Open Banking bagi mereka, menurut penelitian oleh PricewaterhouseCoopers.

Disadari atau tidak, banyak konsumen yang lebih mengandalkan Open Banking dalam beberapa bulan terakhir. Permulaan pandemi Covid-19 di awal tahun 2020 telah mempercepat peralihan menuju perbankan digital, dengan lebih banyak orang sekarang secara teratur menggunakan aplikasi dan teknologi pembayaran seluler yang membantu mereka mengelola keuangan mereka.

Angka resmi yang diterbitkan pada September tahun lalu menunjukkan ada lebih dari dua juta pengguna produk yang mendukung Perbankan Terbuka – angka yang meningkat dua kali lipat pada paruh pertama tahun 2020.

Manfaat Open Banking telah mengambil signifikansi baru dalam menghadapi gangguan massal juga; hal ini membantu penyedia jasa keuangan memperoleh pandangan yang akurat dan terkini tentang situasi dan perilaku keuangan individu, sekaligus memungkinkan konsumen untuk membuat keputusan yang lebih tepat dalam hal menemukan produk yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

Sebuah pandangan untuk masa depan

Sektor keuangan telah membuat langkah positif dalam waktu singkat dengan Perbankan Terbuka. Fondasinya kokoh, dan sekaranglah waktunya untuk solusi yang menggunakan Open Banking melampaui kasus penggunaan sederhana.

Dalam waktu dekat, aplikasi yang akan dibangun di atas Open Banking akan semakin canggih. Kemampuan yang terus berkembang untuk membiarkan informasi mengalir di antara aplikasi akan memungkinkan produk baru atau iterasi dari penawaran yang ada untuk dibangun, diintegrasikan, dan dimodifikasi lebih cepat dari sebelumnya.

Dampak dari berbagi data juga akan segera meluas lebih jauh ke semua pasar keuangan dan memecahkan masalah di masing-masing ruang ini. Ini akan membuka sejumlah produk keuangan baru – terutama dalam pasar yang kompleks seperti hipotek, pensiun dan asuransi – dan merampingkan proses mengakses produk-produk ini.

Bagi konsumen, manfaatnya akan sangat besar. Kemajuan sedang berlangsung untuk menghubungkan sektor-sektor pasar yang terfragmentasi dan menawarkan pengalaman pelanggan yang mulus. Contoh inovasi canggih yang sudah kami lihat termasuk layanan yang memberikan saran yang dipersonalisasi tentang bagaimana nasabah perbankan dapat meningkatkan skor kredit mereka, dan aplikasi yang memungkinkan karyawan untuk menabung langsung dari gaji mereka dan melacak gaji mereka.

Sebagai refleksi, inisiatif Open Banking telah berhasil dalam banyak hal. Yang terpenting, hal ini memberikan konsumen lebih banyak kendali atas kehidupan finansial mereka, dan kekuatan untuk memilih produk dan layanan perbankan yang paling sesuai untuk mereka.

Selama beberapa bulan dan tahun mendatang, saya berharap untuk melihat bagaimana inisiatif ini akan meluas ke lebih banyak produk keuangan, menawarkan gambaran yang lebih lengkap tentang status keuangan seseorang, dan menciptakan sejumlah layanan keuangan yang benar-benar canggih.

Ammar Akhtar adalah salah satu pendiri dan CEO Yobota, sebuah perusahaan teknologi yang berbasis di London.